专家警告称，大幅利率折扣越来越难找，借款人若考虑离开现有贷款机构，转投其他银行，就需要做好强硬谈判的准备。
澳联储（RBA）把利率推至15年来最高水平后，最低房贷利率已接近6%。房贷持有人此时转换银行，每月或可节省数百澳元。
不过，业内人士表示，争取大幅折扣正变得越来越困难。
许多澳洲房主一直在转换房贷，2026年上半年外部再融资金额创下650亿澳元的纪录。摄影：James Ross/AAP
最低房贷利率逼近6%
澳联储数据显示，周二加息的影响完全传导后，自住业主的平均浮动房贷利率将达到6.49%。
一些银行提供接近6%的利率。以一笔60万澳元、剩余还款期25年的贷款计算，从平均利率转为这一较低利率，每月还款额可减少180澳元。
比较平台Canstar的数据显示，四大银行中Westpac的浮动利率最低，为6.24%。数十家小型贷款机构的利率还低于四大银行。
Canstar数据显示，周二加息的影响传导后，只有两家贷款机构会提供低于6%的浮动利率。
如果澳联储再次加息，最低浮动利率很可能升至6.25%。
少数贷款机构——通常是小型银行和信用合作社——提供低于6%的固定利率，大多在5.99%左右。近几个月，市场越来越确信澳联储下一步会加息而非降息，固定利率也随之上升。
再融资创纪录
借款人有时只要致电自己的银行，要求重新评估利率，就能拿到更优惠的条件；但要真正争取到折扣，往往并不容易。
Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，借款人如果明确表示准备转投另一家贷款机构，说服现有银行让步的机会会更大。
她建议，借款人应先掌握自己的现有利率、贷款机构能提供的最佳利率，以及整个市场上的更优利率，再打电话交涉。更理想的是，手上已经有另一家银行的报价。
Tindall说：“如果你真想在讨价还价时尽可能占据优势，就要提前准备好，包括拿着竞争对手的报价，并准备要求一份解除房贷表格。”
转换贷款机构可能耗时一个多月，通常还要花费超过1000澳元。不过，较低利率带来的长期收益，可能抵消这些一次性费用。
据澳洲统计局（ABS）数据，2026年上半年外部再融资金额达到创纪录的650亿澳元，许多澳洲人正在转换房贷。信贷机构表示，再融资申请量自6月以来一直保持稳定。
另一方面，房价下跌意味着，越来越多澳洲人将因借款能力不足而无法再融资。
澳联储表示，今年贷款价值比率（LVR）超过80%的澳洲人占比上升，近期买家尤其可能面临房产估值下跌。
经纪集团Aussie首席执行官Sebastian Watkins表示，LVR超过80%的借款人陷入“房贷牢笼”，获得更低利率的机会也更小。
Watkins说：“房产估值下跌，贷款价值比率就会上升；一旦超过80%，获得有竞争力的再融资方案的大门可能就会开始关闭。”
悉尼房贷经纪Rebecca Jarrett-Dalton表示，银行如今越来越不愿意提供更优惠的利率。
等一等再转换
Canstar表示，澳联储作出决定后，已有超过40家贷款机构公布新利率。
但许多机构会延后公开宣布，另一些机构则完全不会公布自己的决定。
Jarrett-Dalton说，这使借款人在现金利率上调后的几天内，很难判断哪个利率才是最优且能够持续的选择。
等上几周，借款人更有机会看清一个看似好得令人难以置信的利率：它究竟会在加息后上调，还是仍会维持折扣。
好的一面是，9月已经结束，员工在这个7月开始的财年中将有连续三个月的工资记录。
Jarrett-Dalton表示，贷款机构现在可以把申请中原本可能忽略的持续性额外收入计算在内，例如加班费、周末加成工资或津贴。
